Kredyty „WIBOROWE”

Umowy kredytów zaciągniętych w złotych, podobnie jak umowy kredytów zaciągniętych we frankach szwajcarskich, także mogą zawierać postanowienia, stanowiące klauzule niedozwolone, które nie wiążą konsumenta.

Zdecydowana większość umów kredytu hipotecznego w złotych polskich, zawiera klauzule zmiennego oprocentowania kredytu, na podstawie których kredyt oprocentowany jest stałą marżą banku oraz zmienną stopą procentową powiązaną ze stawką referencyjną typu WIBOR.

Gwałtowny wzrost stóp procentowanych Narodowego Banku Polskiego na przestrzeni 2022 r. pociągnął za sobą wzrost wysokości stawek referencyjnych typu WIBOR (np. WIBOR 3M, WIBOR 6M). To z kolei dla kredytobiorców oznaczało wzrost miesięcznej raty odsetkowej, czasem nawet kilkukrotny.

Kancelaria przeanalizowała typowe umowy kredytowe, zawierające klauzule zmiennego oprocentowania, powiązanego ze stawkami referencyjnymi typu WIBOR. Kancelaria przeprowadziła także wnikliwą analizę sposobu ustalania wysokości tych stawek referencyjnych w Polsce (tzw. fixingu) na przestrzeni ostatnich kilkunastu lat, w kontekście unijnego rozporządzenia BMR, regulującego sposób ustalania stawek referencyjnych w Unii Europejskiej. Efektem tej analizy jest stwierdzenie, że istnieją uzasadnione podstawy dla stwierdzenia, że klauzule zmiennego oprocentowania kredytu powiązanego ze stawkami referencyjnymi typu WIBOR mogą stanowić niedozwolone postanowienia umowne, którymi kredytobiorcy w rzeczywistości nie są związani.

Wnioski Kancelarii potwierdza kształtująca się aktualnie linia orzecznicza sądów polskich, które w sprawach o ustalenie, że klauzula zmiennego oprocentowania zawarta w umowie kredytu stanowi niedozwolone postanowienie umowne, udzielają kredytobiorcom zabezpieczeń, polegających na tym, że na czas trwania procesu kredytobiorcy zobowiązani są płacić raty odsetkowe wyliczone wyłącznie w oparciu o marżę banku (zazwyczaj pomiędzy 2 % a 3% w stosunku rocznym). Jeżeli taki pogląd sądów zostanie utrzymany w prawomocnych wyrokach, kredytobiorcy do końca czasu trwania umowy kredytowej będą płacić raty odsetkowe wyliczane wyłącznie w oparciu o marżę banku, z pominięciem zmiennej stawki powiązanej z WIBOR-em.

Kancelaria w oparciu o posiadaną wiedzę i doświadczenie w sprawach bankowych oferuje analizę umów kredytowych w zakresie stwierdzenia, czy zawierają one niedozwolone postanowienia umowne, a także prowadzenie sprawy i reprezentowanie Klientów w Sądzie zarówno na etapie postępowania zabezpieczającego jak i na kolejnych etapach procesu.